Investir dans des FCPI
Un investissement utile dans l’économie réelle
Les FPCI constituent un investissement au service du développement des PME / ETI au cœur du financement de l’économie réelle, de l’innovation, de la croissance et des emplois de demain au sein de nos territoires.
Ces outils permettent aux particuliers d’accéder à des stratégies exclusives en général réservées aux investisseurs institutionnels.
Un outil de diversification
Les FCPI constituent des solutions de diversification financière de long terme destinées aux investisseurs dynamiques privilégiant la recherche de rendement.
Et un cadre fiscal attractif permettant une exonération totale d’impôt sur le revenu à la sortie.
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Soutenir le développement des entreprises non cotées.
Les FCPI investissent dans des titres non cotés en Bourse. Ils ont pour objectif de financer le développement d’entreprises non cotées à caractère innovant et/ou orientées sur des secteurs offrant des perspectives de croissance attractives tels que les seniors et les enfants, l’énergie, la santé ou encore les technologies de l’information. Ces entreprises sont rarement accessibles par un investissement en direct pour des investisseurs particuliers.
Les FCPI ont vocation à investir dans des sociétés ayant leur siège social dans l’Union Européenne.
Lire également : Investir dans de SCPI
Réduction d’impôt
En contrepartie d’une période de blocage des fonds (au maximum 10 ans et parfois prorogeables, selon les produits), d’un risque de liquidité et d’un risque de perte importante en capital, les FCPI et les FIP présentent des avantages fiscaux attractifs :
• Une réduction immédiate de l’impôt sur le revenu : pour un montant égal à 18 % du montant investi (dans la limite de 2 160 € pour une personne seule ou 4 320 € pour un couple marié ou pacsé) (Le taux est de 38% pour le FIP Corse).
• L’exonération d’impôt sur les plus-values éventuelles réalisées à l’échéance du produit (hors prélèvements sociaux).
Pour bénéficier de ces avantages fiscaux, le souscripteur doit prendre l’engagement de conserver ses parts du FCPI ou FIP au moins 5 ans à compter de la souscription. Ce délai est un délai « fiscal ». La période de blocage des fonds correspondant à la durée de vie du fonds est bien souvent supérieure.
Les avantages fiscaux sont présentés à titre indicatif et ne constituent pas un conseil de la part de Primonial. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et les dispositifs présentés sont susceptibles d’être modifié ultérieurement. Les investisseurs doivent consulter leurs propres conseils préalablement à tout investissement.
Les bonnes raisons d’investir.
Un investissement en soutien direct des PME non cotées
Investir dans des FCPI et FIP permet de donner un sens à son investissement tout en ayant une prise directe avec l’économie réelle locale.
Une opportunité de diversification patrimoniale
La diversification est l’une des règles d’or pour bien gérer son épargne. Investir dans le non-coté présente l’avantage d’être, en grande partie, décorrélé des marchés financiers et boursiers.
Un ticket de souscription accessible
La souscription dans les FIP et FCPI est généralement possible dès 1 000 €.
Une solution de défiscalisation
Les FIP et FCPI constituent des solutions d’investissement permettant de réduire son impôt. Mais au-delà de ce seul critère, il est indispensable de prendre en compte la durée d’investissement de ces produits et le risque de perte en capital associé.
Les risques
Risque de perte en capital
En investissant dans des FIP et/ou FCPI, vous pouvez perdre tout ou partie de votre capital. En effet, les perspectives de développement des sociétés dans lesquelles le fonds investit sont incertaines.
Risque d’illiquidité
Les fonds de capital investissement investissent dans des titres de sociétés non cotées, qui par définition ne sont pas liquides. Ils ne bénéficient donc pas d’un marché secondaire organisé pour vendre les titres. N’étant pas négociables, leur cession nécessite plusieurs mois.
Risque lié à la valorisation des titres en portefeuille
La valorisation des titres non cotés détenus par le fonds est basée sur la valeur actuelle de ces titres. Ainsi, cette valorisation peut ne pas refléter le prix reçu en contrepartie d’une cession ultérieure des dits titres.
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